Реструктуризация кредита в Сбербанке: правила и особенности

Бывают ситуации, когда заемщик не обладает достаточными средствами для того, чтобы исполнить свои кредитные обязательства. При этом он не скрывается от службы безопасности банка, а искренне просит войти в его положение, изменить условия договора, дать отсрочку либо льготы.

Для таких случаев в Сбербанке предусмотрена услуга, позволяющая реструктурировать долговые обязательства. Ее суть заключается в изменении первоначальных условий кредитного соглашения, позволяющих уменьшить сумму ежемесячных платежей.

Причины популярности услуги

Сотрудник и клиент банка

Сбербанк предлагает реструктуризацию только собственным кредитным продуктам.

В период кризиса данная услуга очень востребована как у физических лиц, так и у предпринимателей. Дело в том, что избежать просрочки по кредиту можно только тремя легальными способами:

  • исправно платить проценты по кредиту;
  • реструктуризировать кредит;
  • рефинансировать кредит.

Если первый способ невозможен, то есть у клиента банка недостаточно средств для внесения очередного взноса, остаются два других варианта.

Обычным гражданам следует отличать понятие реструктуризации и рефинансирования. Последнее является «перекредитованием» или объединением нескольких кредитов с разными условиями в один.

Сбербанк реструктуризирует только кредиты своих клиентов и не может этого делать с задолженностями в других банках.

Преимущества реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация в Сбербанке – это облегчение долговой нагрузки методом увеличения срока кредитования и уменьшения процентной ставки. Есть у этого способа избежать просрочки по кредиту и один существенный недостаток – в итоге заемщик переплачивает за пользование деньгами, так как срок продлевается. Но, вместе с этим, он не попадает в «черный список» банка.

Для банка реструктуризация кредитной задолженности характеризуется следующими преимуществами:

  • нет убытков;
  • улучшается качество банковского портфеля;
  • дополнительная прибыль
  • экономия времени на судебные разбирательства с должником.

А для клиента банка очевидными являются следующие плюсы:

  • избежание суда;
  • избежание штрафов;
  • не «подпорченная» кредитная история.
Образец заявления на реструктуризацию долга

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке.

При этом каждый заемщик должен понимать, что реструктуризация – это крайняя мера. Добиться ее может не каждый. Это не право заемщика и не обязательство кредитора, а привилегия Банка. Само кредитное учреждение не заинтересовано в реструктуризации кредитов, а лишь в своевременном получении дохода за счет процентов, улучшения количественных и качественных показателей кредитования.

Как добиться реструктуризации кредитного долга

Чтобы банк дал согласие на реструктуризацию, нужны веские основания. Решить этот вопрос через сотрудников младшего звена не получится, надо обращаться непосредственно к руководству.

В качестве доказательств неблагоприятно сложившейся финансовой ситуации клиент должен предоставить документы, подтверждающие это (например, баланс предприятия или отчет по продажам).

Веским поводом для реструктуризации кредита могут стать:

  • увольнение с работы;
  • потеря большей части доходов;
  • беременность;
  • срочная воинская служба;
  • тяжелая болезнь;
  • просрочка кредита от 30 до 120 дней.

Заявление с просьбой о рассмотрении вопроса реструктуризации задолженности включает в себя следующую информацию: номер и дата кредитного договора, способ реструктуризации, сведения о поручителе или залоге.

Подсчет выгоды от оформления реструктуризации

Реструктуризация выгодна в ряде случаев, например, при сокращении с работы.

Также в заявлении необходимо указать один из трех способов реструктуризации:

  • снижение размера платежей, с указанием сроков (на сколько месяцев);
  • изменение периодичности платежей на ежемесячную или квартальную;
  • дополнительное обеспечение.

Реструктуризация ипотечного кредита

Ипотечное кредитование отличается от потребительских займов более длительными сроками и большей суммой. Реструктуризация такого долга происходит по общим правилам, но есть и некоторые отличия.

  1. У банка уже есть обеспечение в виде недвижимости, взятой в ипотеку.
  2. Просрочка по ипотеке ухудшит показатели в отчетности банка перед ЦБ.
  3. Банк должен обладать высокой ликвидностью и опытными сотрудниками, которые способны грамотно реструктурировать долгосрочный ипотечный кредит.

Неверно избранная тактика может привести к появлению большого кассового разрыва.

Оставить комментарий