Для развития любого нового проекта необходимы инвестиции, то есть вложение денежных средств. Не всегда необходимая сумма имеется в наличии, поэтому будущие предприниматели открывают специальные накопительные счета в банках.
Сбербанк России предлагает физическим лицам уникальный продукт – индивидуальный инвестиционный счет. Счет предназначен специально для брокеров, совершающих операции на рынке ценных бумаг, то есть купля продажа финансовых инструментов: акций, облигаций, других структурных продуктов.
Брокерскими услугами Сбербанка пользуются 180 тысяч российских инвесторов. Они осуществляют операции по купле-продаже финансовых инструментов в режиме реального времени, посредством сети Интернет.
Особенности ИИС
ИИС — это специальный банковский счет для брокеров, работающих на рынке ценных бумаг.
Главная задача ИИС – сделать инвестиции в фондовый рынок более доступными и привлекательными для населения.
Счет может открыть физическое лицо – налоговый резидент РФ. Сбербанк заключает договоры о брокерском обслуживании сроком на 3 года как с новыми клиентами, так и с действующими.
Клиент банка может открыть только один ИИС, налоговые льготы возможны только по этому счету. Кроме этого, на счет нельзя переводить ценные бумаги с других счетов.
Сбербанк предлагает тарифный план «Самостоятельный» для совершения сделок на Фондовом и Срочном рынках Московской биржи, а также для сделок на внебиржевом рынке ценных бумаг, сделок РЕПО.
Чем выше сумма сделки с ценными бумагами, тем меньше процент тарификации. Так, за сделку Фондовом рынке Московской биржи на сумму от 10 до 50 млн. руб. банк возьмет комиссию – 0,030%. Ознакомиться с подробной тарификацией можно на официальном сайте Сбербанка.
Тарифный план для ИИС в Сбербанке — чем больше сумма сделки, тем меньше процент.
Инвестиционный счет предлагает клиентам банка возможность воспользоваться льготной системой налогообложения. Но если клиент решит вывести со счета все средства ранее, чем истечет 3 года с момента его открытия, ему придется возвращать налог и полностью закрывать ИИС.
Стратегии инвестирования
С помощью профессиональных управляющих клиенты сбербанка могут воспользоваться одной из двух стратегий инвестирования:
- «Рублевые облигации» – с потенциальной эффективной доходностью от 11 до 13% годовых;
- «Валютные облигации» – потенциальная эффективная доходность от 5 до 7% годовых.
ИИС предоставляет клиентам Сбербанка на выбор две схемы индивидуального льготного налогообложения.
Первая схема
Предусматривает ежегодное получение налогового вычета в размере 13% на сумму внесенных средств. Это значит, что если в каждый из трех лет пополнять счет на максимальную сумму – 400 тысяч рублей, можно вернуть от государства 156 тысяч. Для получения налогового вычета деньги на ИИС должны поступить не позднее 31 декабря текущего года.
Для получения налогового вычета по этой схеме, клиент банка обязан до 30 апреля, следующего за отчетным года, предоставить декларацию формы 3-НДФЛ со следующими приложениями:
- документы, подтверждающие получение налогооблагаемого дохода в минувшем году;
- документы, подтверждающие пополнение ИИС (справка от брокера, где указывается сумма средств);
- заявление налогоплательщика на возврат налога.
Этот вариант налогового вычета лучше всего подойдет инвесторам, которые ежегодно инвестируют крупные суммы.
Преимущества и особенности ИИС, открытого в Сбербанке.
Вторая схема
Освобождает от уплаты налога на прибыль по данному счету на протяжении всего срока. Это выгодно сразу же инвестировать все вложенные деньги в прибыльные акции или другие финансовые активы. В данном случае брокерская компания выступает в роли налогового агента, не удерживает налог на доход при возвращении инвесторских средств.
Такая схема будет интересна активным трейдерам, которые собираются вести самостоятельную деятельность на своем ИИС и готовы к более высоким рискам в расчете на потенциально более высокую доходность.
Как открывать ИИС
Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте сбербанка в разделе «Инвестиции и ценные бумаги». Опытные специалисты помогут собрать пакет документов, клиенту останется лишь заполнить анкету и подписать контракт.
Для открытия счета непосредственно в одном из отделений Сбербанка открывающий должен иметь при себе лишь паспорт, удостоверяющий личность. В дальнейшем все вопросы, связанные с ИИС, можно решать в удаленном доступе – по электронной почте или телефону.
После получения извещения от банка клиент может перевести денежные средства или ценные бумаги на свой ИИС.
Чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно прийти в отделение с паспортом.
Стоит отметить, что деньги на инвестиционном счете нельзя использовать для оплаты брокерских взносов. Одновременно с открытием ИИС, клиенту открывается еще один обычный счет, который необходимо пополнить для оплаты депозитарных сборов.
Преимущества ИИС
Можно выделить несколько явных преимуществ Индивидуального инвестиционного счета, который предлагает Сбербанк.
- Надежность. Система брокер Сбербанк является одной из первых на рынке услуг, связанных с обслуживанием инвестиционных счетов. Эта управляющая компания считается самой честной и профессиональной.
- Личный кабинет. Благодаря простому и доступному личному кабинету клиент может самостоятельно прослеживать движение средств по счету, просматривать отчеты и выполнять ряд операций.
- Пополнения счета в режиме онлайн. Эта опция будет полезна многим брокерам, которые вынуждены постоянно вести мониторинг на биржах и не могут себе позволить надолго отлучаться в банк.
- Выбор одного из двух типов вычета налогов тоже является плюсом, как и возможность владеть счетом на протяжении всей жизни.
- ИИС может стать дополнением к депозиту. Особенно это выгодно тем, кто еще не особо разбирается в инвестициях.
- Индивидуальный инвестиционный счет можно использовать для накопления пенсии либо средств на недвижимость, образование детей.
С инвесторами регулярно проводятся семинары, обучающие брокерские курсы, а также предлагаются различные выгодные варианты инвестирования денежных средств.
Так, на последних семинарах обсуждался вопрос о повышении срока действия счета, создаваемого с целью долгосрочного инвестирования – с 3 до 15 лет. Также предполагается и увеличение максимальной суммы с 400 000 до 700 000 рублей.
Некоторые недостатки
Минусы тоже присутствуют, однако есть надежда, что в ближайшем будущем они будут исправлены.
В первую очередь, нет никаких гарантий со стороны государства – вложения не страхуются. Препятствием для серьезных инвестиций служит и небольшая максимальная сумма ежегодных взносов.
Инвестиции только в российский фондовый рынок также можно назвать недостатком ИИС, как и довольно длительный срок вложений (3 года), однако для серьезных брокеров это не слишком принципиально.