История погашения кредитов чаще всего омрачается задержкой выплат, но бывают и случаи, когда у клиентов внезапно появляется крупная денежная сумма, которую можно положить на счет для досрочного погашения займа. Согласно закону ФЗ 284 клиент имеет полное право погасить кредит до окончания его срока как частично, так и полностью. Главное знать, как сделать это правильно, чтобы избежать начисления штрафов или дополнительных комиссий.
Досрочная выплата задолженности.
Нюансы предварительной выплаты
Чаще всего кредиты, выданные финансовыми учреждениями, выплачиваются ежемесячно фиксированными суммами. В зависимости от кредитного продукта первая половина выплат может состоять из процентов или из тела кредита. Если на начальном этапе выплат клиент погашает только процентную ставку, то это для него невыгодно, так как при досрочном погашении сумма переплаты меняется незначительно. Тем не менее, заемщик имеет право погасить задолженность досрочно, после чего будет закрыт счет, и окончены кредитные обязательства.
В некоторых банках условия досрочной оплаты отдельно указываются в пунктах договора. Обычно о том, что планируется предварительная выплата, клиент должен сообщить финансовому учреждению за 30 дней. Даже если указанный пункт не прописан в договоре, желательно предупредить банк о желании погасить кредит досрочно. Если предупредить банк заранее о том, что кредит будет закрыт до окончания его срока, можно избежать штрафных санкций и оплаты дополнительных комиссий.
Удобный способ досрочной оплаты
Не у всех клиентов есть время посетить банк в будний день, выстоять очередь для разговора со специалистом финансового учреждения. Для таких граждан предусмотрена возможность использования сервиса Сбербанк онлайн, досрочное погашение кредита в котором происходит без посещения банка.
Погашение в Сбербанк Онлайн.
Частичная оплата
Для уменьшения задолженности с помощью Сбербанк онлайн необходимо выбрать соответствующий раздел. Если планируется оплатить лишь часть долга, то необходимо открыть страницу частичного погашения. Далее придется выбрать счет, с которого будут списаны средства и обозначить дату платежа.
Минимальная сумма платежа рассчитывается системой. Заявку на досрочную выплату система принимает только в рабочий день. Выплата происходит на следующий рабочий день после подачи заявки. Операция подтверждается введением пароля, присланного на мобильный телефон. Клиент может оформить автоматический платеж частичного погашения кредита, чтобы фиксированная сумма ежемесячно списывалась с указанного счета.
Выбор полного или частичного погашения.
Полное погашение
С помощью сервиса Сбербанк онлайн можно полностью погасить кредит. Для этого на странице досрочного погашения необходимо открыть вкладку «Полное погашение». Данные, которые необходимо ввести, не отличаются от реквизитов, необходимых для частичной оплаты. Система автоматически рассчитает окончательный платеж, учитывая проценты, начисленные по банковскому продукту. Оформление заявки подтверждается с помощью пароля, присланного в СМС. Оплата происходит на следующий день после оформления заявки.
Особенности досрочной выплаты
Закрывать кредит до окончания срока его действия выгодно, если при оформлении банк разрешает использовать классическую форму погашения. В этом случае в первую очередь погашается тело кредита и только потом начисленные проценты. Раннее погашение займа значительно сокращает сумму, начисленную в качестве процентов.
При аннуитетной системе клиент сначала выплачивает проценты по кредиту. С кредитом такого типа переплата останется большой даже при досрочной выплате. Ранняя выплата поможет сохранить выгоду для клиента, если будет выполнена в течение двух-трех месяцев после оформления.
Если полное погашение кредита произошло в течение нескольких месяцев после оформления, то клиент может вернуть деньги, которые пошли на оплату страховки. Возврат обусловлен тем, что клиент услугой фактически не воспользовался.