При оформлении кредитной сделки главными действующими участниками являются кредитор и заемщик. Для мелких займов достаточно двух действующих лиц. Если же кредитный договор оформляется на большую сумму, то по его условиям должно присутствовать третье лицо – поручитель.
Поручитель должен подписать кредитный договор.
Кто является поручителем
Человек, не являющийся заемщиком, но несущий ответственность за выполнение кредитных обязательств по кредитному договору, называется поручителем. При этом подразумевается материальная ответственность за своевременное выполнение кредитных обязательств. Если заемщик не выполняет условия договора, то банк имеет право взыскать задолженность с того, кто за него поручился.
Сбербанк предлагает кредиты по более низким процентным ставкам, чем другие финансовые учреждения. В таких условиях слишком велик риск финансовых потерь, а поручительство позволяет снизить процент невозврата.
Когда нужен поручитель
При оформлении денежной ссуды на сумму менее 45 тысяч рублей банк не требует наличия дополнительных лиц. Если размер займа от 45 до 300 тысяч рублей, залог не требуется, но нужен 1 поручитель. Если размер ссуды увеличивается до 700 тысяч рублей, то необходимо поручительство двух человек. Залог не нужен. Ссуда размером от 700 тысяч рублей выдается при поручительстве 3 человек и наличия залогового имущества.
Поручительство – очень ответственное дело. Требования к поручившемуся лицу такие же, как и к самому заемщику. Он должен иметь высокую официальную зарплату и не омраченную задолженностью кредитную историю. Поручитель должен осознавать, что в случае невыплаты заемщиком кредита он несет полную ответственность за погашение задолженности, оплачивая долг перед банком в случае невозможности выплаты кредита заемщиком.
Финансовое учреждение имеет полное право отказать в выдаче кредита, если поручитель не соответствует каким-то параметрам. Обычно в этом случае банк просто отказывает в выдаче кредита, не сообщая причину, хотя для получения кредита достаточно только привести другого человека. Поэтому, даже рассчитывая на свои силы при подаче заявки на получение кредита, необходимо искать человека для поручительства, имеющего стабильное финансовое состояние и положительную кредитную историю.
Требования
Финансовое учреждение при выдаче кредита интересуется платежеспособностью не только заемщика, но и поручителя. Перечень документов, которые должен принести поручитель, совпадет со списком официальных бумаг, предоставленных заемщиком. Точный список можно получить при оформлении кредита в отделении банка, так как полный перечень необходимых документов зависит от кредитного продукта, суммы займа и срока погашения. Обычно требуется паспорт, справка о доходах, нотариально заверенная копия трудовой книжки. Если поручитель является участником зарплатного проекта Сбербанка, то ему достаточно предоставить только паспорт. Всю остальную информацию, касающуюся места и стажа работы, а также официального дохода банк получает из базы.
Поручитель должен иметь возраст от 21 года до 65 лет, иметь официальную работу и стаж не менее 1 года, обязательно наличие гражданство РФ. Если имеется дополнительный доход, то банк вправе потребовать справку из налоговой.
Подача заявки на кредит с поручительством.
Особенности поручительства
Банк рассматривает поручителя как дополнительную возможность получения залоговой суммы при невыплате кредита. Ситуация, при которой поручитель должен выплатить кредит вместо заемщика, наступает при потере работы, болезни или смерти заемщика.
Беря на себя ответственность быть поручителем, необходимо оценивать свои финансовые способности. Следует подумать о том, что будет, если заемщик откажется или не сможет выплатить кредит. Необходимо учитывать и то, что в течение кредитного периода у поручившегося лица снижаются шансы взять кредит или существенно уменьшается его сумма.